בשנים האחרונות יותר ויותר צרכנים בישראל מגלים את היתרונות של תוכניות שמחזירות להם כסף על קניות שהם מבצעים ביומיום, כמו קניות בסופר, תדלוק, רכישות אונליין או תשלומים שוטפים לרשויות. האפשרות לקבל חלק מהכסף בחזרה הפכה לשיקול מרכזי בבחירת אמצעי תשלום, אבל האם זה באמת משתלם, או שמדובר בטריק שיווקי שגורם לנו להוציא יותר?
התשובה תלויה בעיקר בהרגלי הקנייה שלכם. תוכניות cashback פועלות בצורה פשוטה: על כל רכישה שאתם מבצעים, אחוז מסוים מהסכום חוזר אליכם. זה יכול להיות חצי אחוז, אחוז שלם, ולפעמים אפילו יותר, בהתאם לתנאי הכרטיס.
מי שמשתמשים בכרטיס האשראי באופן קבוע ובלי לשנות את דפוסי הצריכה שלהם, אכן צוברים סכומים שמורגשים לאורך זמן.
מתי תוכניות החזר כספי משתלמות?
תוכניות החזר כספי עובדות לטובתכם הכי טוב כאשר משתמשים בהן על הוצאות כספיות שהייתם מוציאים בכל מקרה. הנה כמה מצבים שבהם קאשבק משתלם במיוחד:
- הוצאות חודשיות קבועות כמו סופר, דלק וחשבונות שוטפים
- רכישות גדולות מתוכננות מראש, כמו מוצרי חשמל או ריהוט
- קניות בחו"ל או באתרים בינלאומיים
מצד שני, אם אתם מוצאים את עצמכם קונים דברים מיותרים רק בגלל שיש החזר כספי, אתם מפסידים יותר ממה שאתם מרוויחים. זו בדיוק המלכודת: תחושת החיסכון גורמת לפעמים להוצאות שלא הייתם מבצעים אחרת. השיקול צריך להיות פשוט. האם הייתם קונים את המוצר הזה גם בלי ההטבה של קאשבק?
איך בוחרים תוכנית קאשבק שמתאימה לכם?
לא כל תוכניות ההחזר הכספי זהות, ולפעמים ההבדלים ביניהן משמעותיים. לפני שמתחייבים לכרטיס אשראי מסוים, כדאי לבדוק כמה דברים:
- מהו אחוז ההחזר על קניות רגילות לעומת קטגוריות מיוחדות, אם יש הבדלים?
- האם יש דמי כרטיס שנתיים שמקזזים את ההחזר, ובכמה?
- האם ההחזר הכספי מגיע באופן שקל לממש?
כדאי גם לשים לב האם יש תקרה חודשית להחזר הכספי, ומה קורה עם הכסף שנצבר. כמובן, השיקול המרכזי הוא גובה ההחזר הכספי. כרטיס Max Back Total, למשל, נותן החזר של 1% על קניות רגילות ו-2% על רכישות בחו"ל, עם אפשרות לצבירה כפולה. שווה לבדוק מה מתאים לדפוס ההוצאות האישי שלכם.
לסיכום, כמה באמת אפשר לחסוך?
משפחה ממוצעת שמוציאה כ-8,000 שקלים בחודש בכרטיס אשראי יכולה לצפות להחזר של 80 עד 160 שקלים בחודש, תלוי בתוכנית ובאחוזי ההחזר. זה אולי לא נשמע כמו סכום גדול, אבל לאורך שנה מדובר ב-1,000 עד 2,000 שקלים שחוזרים אליכם בלי שעשיתם שום דבר אחרת.
אם מוסיפים לזה קניות מרוכזות בחו"ל או בקטגוריות עם אחוז החזר גבוה יותר, הסכום יכול להיות גדול אפילו יותר. תוכניות cashback לא יהפכו אתכם לעשירים, אבל עבור אנשים שממילא משלמים בכרטיס ולא משנים את הרגלי הצריכה, זה כסף שפשוט חוזר אליכם.